新闻网首页 人大主页 数字人大 校长信箱 广角 部处 院系 校园 校务 交流 学者 学生 学术
您的位置:人大新闻网>媒体人大
[求是网]杨东:科技监管增强金融安全 密切防范系统金融风险——学习习近平总书记在全国金融工作会议上的重要讲话精神
2017-08-03 15:08:06
1,991 次浏览
来源:求是网
编辑:方欣

在今年7月中旬召开的第五次全国金融工作会议上,习近平总书记出席并发表了重要讲话,他强调,金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分,金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。必须加强党对金融工作的领导,坚持稳中求进工作总基调,遵循金融发展规律,紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,创新和完善金融调控,健全现代金融企业制度,完善金融市场体系,推进构建现代金融监管框架。习近平总书记在全国金融工作会议上强调的服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革,促进经济和金融良性循环健康发展等重要讲话精神,为做好新形势下的金融工作提供了重要遵循和实践指南。

回顾历次全国金融工作会议的背景,都是在我国面临国内金融创新与金融风险累积,国际金融开放和金融挑战的历史背景下召开的,会议重点通常聚焦于总结发展经验、推动金融改革、维护金融稳定。每一次全国金融工作会议都对今后一个时期我国的金融体系和资本市场的发展产生深远影响。本次金融工作会议由习近平总书记亲自主持,扩大了列席会议的各机构、部门负责人的范围,传达出中央对金融工作一系列重大指导精神,对当下金融市场存在的乱象和部分争议较大的问题做出了回应,并明确给予行业的路径指引。这充分彰显了本次会议的重要性,也表明金融安全已经被提高至国家重大战略地位。

从金融监管法制的视角来看,此次全国金融工作会议释放的重大信号可以概括为:确立了一个“基调”,加强了一种“措施”。确立“基调”,就是要全方位、多手段防控金融风险;加强“措施”,就是要强化金融监管,强调协调监管。

一、确立全方位、多手段防控金融风险的“基调”

习近平总书记在讲话中提到,要“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。”并要求“金融管理部门要努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神,形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。”同时,“地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下,按照中央统一规则,强化属地风险处置责任。”

过去我国的政府工作的重心是群力群策、集中主要力量加快经济建设,保持经济又好又快发展。部分地方政府急于求成、对金融工作的认识不足,忽略金融工作的严肃性与专业性,认为只要能拉高经济指标,就可以不计代价地扶持,不考虑实体经济与虚拟经济的内在协调性,仅着眼于当下经济的高歌猛进,不审视金融发展的健康性和可持续性。

本次金融工作会议关于金融监管问题的安排,其最终目的也是要建立起及时、有效的风险防控机制。本次会议传达出的金融风险管控的决心十分坚决。在协调方面,提到未来地方政府需要积极配合金融监管机构处理地方金融风险。这与以往强调金融管理部门、部门负责人对于金融风险处理不利的追责相比,无疑是大大强化了主体责任。在明确防控金融风险的基调后,以问责追责倒逼金融管理部门、部门负责人提高的金融工作处理能力,对于实现金融服务实体经济的目标意义重大。

此外,会议还提出“积极稳妥推进去杠杆,深化国企改革,把降低国企杠杆率作为重中之重,有效处置金融风险点,防范道德风险,坚决守住不发生系统性风险的底线”。过去半年“去杠杆”的重心集中于金融部门,此次会议的“去杠杆”,明确表示是“经济去杠杆”而非金融去杠杆,透露出目前监管层认为中国高杠杆率的根源不在于金融而在于经济,而在于僵尸企业和地方政府不合理的资产配置。与“经济去杠杆”是方式和目标的关系,“经济去杠杆”与“抓好处置将是企业”应该放在同一语境下考量。此次全国金融工作会议再次强调“国有企业降杠杆作为重中之重”,中国高杠杆率问题有望从根本上得到解决,实体经济融资难、融资贵的窘境也有望根本扭转。

二、强化金融监管,强调协调监管的“措施”

习近平总书记在讲话中指出:“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。”“要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。”“要坚决整治严重干扰金融市场秩序的行为,严格规范金融市场交易行为,规范金融综合经营和产融结合,加强互联网金融监管,强化金融机构防范风险主体责任。”

整体看,当下的加强监管实际上对于金融业的发展是利好的,我国金融业要从过去的野蛮生长向良性竞争、服务实体经济、保护投资者权益方向转变,就要“把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置”,可以说这是本次会议加强金融监管系列措施的集中表达。当前,有部分舆论认为,紧缩的监管态势对于金融的创新与发展阻碍很大,为金融市场提供的风向标是偏保守的。此次会议提出加强互联网金融监管,但从字面意思理解,这是对互联网金融发展中的违法违规现象进行整顿的信号。实际上,从另一个侧面考察,这也是对过去在合规方面赋予足够重视的合法经营平台的一次肯定。通过严监管淘汰一批扰乱互联网金融市场秩序的不法平台,是对互联网空间的净化,也有利于引导投资者资金的正确流向,守护合法的互联网金融平台经营空间。

本次全国金融工作之前,“一行三会”的监管模式均为“机构监管”,市场预期“一行三会合并”、“双峰监管”等监管机构改革方案并未成型,而是选择在国务院层面设置统筹监管机构—金融稳定发展委员会,“一行三会”仍然相对独立。这样的监管模式与当前金融市场混业经营模式越来越普遍的现实格格不入,导致市场分割、监管真空、监管套利的问题层出不穷。设立国务院金融稳定发展委员会的举措能有效防范系统性风险和有效协调监管,能够弥补长期分业监管存在的不足。因此,本次金融工作会议确认,现有的监管模式转变为“功能监管、行为监管”,这既是监管模式的重大转变,也与金融统合监管和我国提倡的金融法制理念相吻合。

推动经济去杠杆,坚定执行稳健的货币政策,处理好稳增长、调结构、控总量的关系,这是一个需要牢牢把握的长期原则。清理金融风险,在某种程度这是一个修正“金融自由化”的过程,由繁杂浮华到简单朴素,甚至原始回归。迄今所看到的过程还是有章法的,正面的流动性压迫式的挤压几乎是没有的,通过完善微观治理来强化领导责任,约束债务行为,责任落实到个人,更多是构建超级金融监管体系,清理和扫荡监管的真空和盲区。

三、加强金融科技风险识别,防范金融系统风险

习近平总书记在会议中指出,“金融管理部门要努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神,形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。”“设立国务院金融稳定发展委员会,强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责。地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下,按照中央统一规则,强化属地风险处置责任。”

互联网金融安全是金融安全的重要组成部分,也是当下金融安全中最不稳定的部分。近年来,依托于移动互联网、人工智能、大数据、云计算、区块链、搜索引擎等金融科技的高速发展,资金需求者与资金提供者可以更便捷紧密地互相联系,不断产生出新的金融业态。按照本次金融工作会议提出的“一个基调,一种措施”的会议精神,强化金融监管,加强协调监管的最终落脚点是就是要防控金融风险。在当下“互联网+”的新金融时代,正确认识和运用金融科技和监管科技显得尤为必要。

(一)加强金融科技风险识别

金融科技的发展带来金融创新的同时,许多游走于传统监管边缘的违法行为难以及时发现并进行有效控制,导致金融风险的不断扩散,从而影响了金融体系的安全与稳健。近几年发生的股市HOMS配资、e租宝、中晋系、泛亚有色等风险事件屡见报端,此次全国金融工作会议的决定,都是在国家层面对防范金融风险的高度重视。具体说来,金融科技背景下金融发展的风险与挑战主要有以下几个方面:

操作风险。科学技术的不当应用造成的数据安全与信息科技风险等操作具有风险,互联网最主要的特点之一是大数据,金融科技发展的核心在于数据与信息。传统的金融监管是被动的监管,要求交易主体进行信息披露。但在互联网金融的语境下,大量的数据无法被监管者触达,可能会出现数据造假、数据伪报、数据泄漏等一系列安全问题。

信息泄露。信息披露的缺失导致信息不对称而产生的信用风险,因为金融的本质就是要解决信息不对称问题,在金融领域,金融资产价格以信息为最基本要素,并反映着信用风险。真实、准确、完整、精准的海量金融信息直接关系到广大消费者的财产安全与人身安全,此类信息泄露比普通的个人信息泄露更有危害性,后果也更严重。现实中的很多跑路事件是由于信息披露不当,且监管者难以及时地发现信息披露中存在的问题而造成的。

监管重构。当前,金融机构因受市场环境、经济政策、产业政策、管理机制和上级考核制度变化等因素的影响,使之在经营策略和经营方式上发生了相应的变化。金融创新对传统立法的冲击进而引起的合规性风险,由于在金融科技语境下,诸如区块链、大数据等技术的发展,对许多金融交易的习惯与方式进行了重构,传统的金融立法难以有效界定并进行监管。

跨境沟通。跨行业、跨国境的金融风险将带来的不稳定因素,互联网等科学技术的发展不仅将一国境内的金融机构打通,在全世界范围内都形成了互联互通的整体,这就导致金融风险的发生与扩散速度将急剧增加。

(二)监管科技守护金融安全

中国人民银行今年5月宣布成立金融科技委员会,进一步加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。同时,中国人民银行首次提出强化监管科技在金融监管中的应用实践,明确利用人工智能、大数据、云计算等前沿技术加强金融监管的手段,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。央行的这一举措可谓意义重大,同时也为监管科技对传统金融监管手段进行重构提供了强有力的理论与实践支撑。

重塑监管。新的IT技术改变了信息处理方式、信息渠道、风控方式和决策过程,但传统金融监管方式尚未适应互联网发展。用监管科技重塑金融监管,就是要坚持技术治理与法律治理相结合。规制金融科技风险,不是简单的监管体系问题。科技与金融紧密结合的趋势越来越明显,因此不仅需要完善旧体系,也必须着眼于构建新体系。针对新技术不断应用于市场,立法必须借助于新技术实现突破。

加大防范。金融机构将作为金融改革的重要着力点和抓手,以此出发来完善金融体系基础、改善风险管理,最终推动整个金融体系改革。监管和法律是金融科技能够落地的两大核心要素,在金融科技时代,金融监管者急需理论的重构与技术的提升,而监管科技正是用科技来武装监管,从而应对金融科技带来的风险与挑战,通过建立一套实时动态的监管工具,对提高监管效率、提高金融风险的防范能力至关重要。

综合治理。当前,银行、证券、保险的边界变得更加模糊,也是由于交叉监管领域的所谓“新金融”的蓬勃发展,以及各种“影子银行”或“银行的影子”所带来的挑战。在此背景下我国金融风险的防范与治理能力也急需进一步的提高,而监管科技能够很好地回应目前金融监管中存在的监管不力甚至监管空白等问题。

金融是国之重器,是国民经济的血脉。各地区、各部门特别是金融系统要切实把思想统一到习近平总书记重要讲话精神上来,统一到党中央对金融工作的决策部署上来,在金融科技的背景下建立以监管科技为核心的金融监管体系手段,重构金融监管模式,防范金融风险,积极响应习总书记强调的“将防控金融风险放到重要位置,牢牢守住不发生系统性风险底线,加强金融监管,防范和化解金融风险”的目标,把服务实体经济作为根本目的,把防范化解系统性风险作为核心目标,把深化金融改革作为根本动力,促进经济与金融良性循环。

(作者系中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任)

原文链接:

[求是网]科技监管增强金融安全 密切防范系统金融风险

分享到: