“改革开放以来，我国保险业发展取得了很大成就，自2017年就成为全球第二大保险市场。但客观而论，保险业的发展质量并不高，功能作用发挥得并不理想，也未能够赢得公众的高度认可。”今年，全国人大代表、中国社会保障学会会长、中国人民大学教授郑功成带来了一份关于促进保险业高质量发展的建议。他认为，在中国式现代化建设进程中，促进保险业高质量发展已经成为一项紧迫任务。保险业要直面实践中存在的问题，充分发挥其高效配置风险保障资源的重要作用，在有效维护经济社会正常运行的过程中实现产业发展的目标。

郑功成表示，保险业发展主要存在以下问题：一是保险业自身定位不清。商业保险是市场经济的有机组成部分，本应该依赖市场机制，尊重市场规律，但当前部分商业保险公司选择了向社会保险靠拢且日益依赖政策支持的发展路径。因保险业定位不清，带来的是市场化程度不足、目标客户群体不明、产品价值缺乏吸引力等问题，进而导致消费者日益高涨的风险保障需求无法得到有效满足，公众对保险的不信任感广泛存在。

二是对保险业风险管理的独特优势认识不足。商业保险的基本职能是经济补偿和保险金给付，但无论是保险经营者，还是社会大众，都有把保险简单金融化的趋势。保险公司在经营时不注意在风险管理服务与相关产业上投入精力，而是将自己作为资金融通方，仍然主要习惯于作为金融中介向投保人收取保费，再支付给第三方，由第三方向被保险人提供服务，来实现保险公司利润。在政策制定与规定出台时，这种经营思路导致过于重视保险的金融属性，采取了同于一般金融企业的管理方式，不利于保险公司进行产业布局。

三是数据共享与互通问题。建立高水平、跨部门的数据共享与互通机制，是保险业发挥风险管理优势服务国家战略的关键，也是平衡企业经济目标与企业社会责任的关键。目前，数据互通缺乏实质性突破，信息孤岛现象仍然较为严重，保险业缺乏疾病、智能汽车驾驶习惯等数据支持，直接影响保险产品精算。

为此，郑功成建议，保险业应当尽快从定位模糊状态回归市场本位，扮演好优化配置全社会风险保障资源并提供风险保障服务的市场机制的角色。整个行业必须以市场需求为出发点，认真、深入地调查了解社会对保险的真实需求，以有效供给满足真正需要，避免供求脱节。他强调，即使是政策性保险，也需要保持市场定位，比如农业保险需要在费率厘定、产品设计方面更接近市场需求，利用制度设计解决以往经营方面的问题，加强专业训练。

保险业要重视保险的非金融属性。郑功成认为，保险行业应尽快从常规的金融行业从业者思维转移到风险管理服务的提供方和产业的投资者、经营者上来。对“金融服务实体经济”的理解不应停留在把资金投入到实体经济中获取投资回报，而应该继续向下做实。在某些相关领域，比如养老、健康等，直接作为养老、健康服务的提供方和经营者，以更加有效地利用保险资金实现社会治理目标。

此外，保险业还要在打破数据壁垒上下功夫。国家数据局提出个人医疗数据合法流通的问题，通过数字经济支持养老医疗。郑功成建议，由相关部委牵头，将数据有限度地开放给中央保险企业或者高等院校试点，再传递给其他类型保险企业。

原文链接：[金融时报]全国人大代表郑功成：促进保险业高质量发展任务紧迫